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近日，中国保险行业协会正式发布《保险机构适老服务规范》，鼓励保险机构研究提高投保年龄上限，重视高龄老年人保险保障需求，发展多种类型的医疗保险等产品，为老年客户提供友好型服务。在此背景下，众惠财产相互保险社（以下简称“众惠相互”）联合北京爱尔公益基金会发起的“万户健康公益项目”备受关注。该项目作为国内首个老龄高危人群专属保险保障计划，填补了老龄高危人群的保障空白，为老龄人群提供了坚实的保障。
近日，民政部、全国老龄办印发《2024年度国家老龄事业发展公报》。《公报》显示，截至2024年末，全国60周岁及以上老年人口为31031万人，占总人口的22.0%；全国65周岁及以上老年人口为22023万人，占总人口的15.6%。随着人口老龄化程度不断加深，老龄人群的保障需求日益凸显。然而，老龄高危人群的保险保障需求却长期被忽视，慢病老人“不能投保”成为普遍现象，这使得他们在面对疾病时抗风险能力较弱。
普惠+公益，创新模式助力老龄人群
近年来，随着社会经济的发展和医疗技术的进步，老年人的健康需求也在不断变化。一方面，慢性疾病如高血压、糖尿病、心血管疾病等在老年人群体中发病率较高，且需要长期治疗和管理；另一方面，老年人在意外伤害、重大疾病等方面的保障需求也日益增加。然而，传统商业保险产品往往对老年人的健康状况要求较高，许多患有慢性疾病的老年人难以获得保障，这使得他们在面对疾病时面临较大的经济压力。
早在2021年，众惠相互联合北京爱尔公益基金会发起“万户健康公益项目”，积极响应党中央号召，助力慢病扶贫与乡村振兴。该项目采用“普惠保险+公益组织”的创新组合模式，通过公益化运行机制，为100岁以内的慢病老人提供重疾住院医疗、特殊门诊医疗保险、恶性肿瘤特定药品医疗保险金等保险保障及健康管理服务。这种模式不仅为老龄高危人群提供了保障，还推动了多层次医疗保障体系的建设。
“万户健康公益项目”从太原落地，遴选3万名60岁以上慢病患者免费加入。该项目不仅为老龄高危人群提供了保险保障，还推动了家庭医生签约制度的实施，有效促进了国家分级诊疗制度的建设，提高了人民健康水平，改善了民生保障状况。通过与公益组织的合作，众惠相互充分发挥了保险的经济补偿和社会管理功能，为老龄高危人群提供了全方位的保障。
科技赋能，提升老龄群体服务体验
众惠相互在适老化服务中融入科技温度，通过AI智能客服系统，老年会员可一键接入人工服务，支持方言识别与语速调节。此外，众惠相互还对系统进行适老化改造，推出了大字版操作界面、语音导航功能和人工专属客服通道，使65岁以上用户线上服务使用率提升42%。这些细节设计让保险服务真正“触手可及”，进一步提升了老年群体的服务体验。
在理赔服务方面，众惠相互通过智能理赔平台“智惠赔”实现了理赔案件的快速审核与处理，核赔环节秒级结论输出，效率较人工提升80%。不仅提高了理赔效率，还减少了老年人在理赔过程中的等待时间和精力消耗，真正体现了科技赋能保险服务的优势。
普惠金融，助力多层次医疗保障体系建设
万户健康公益项目一方面为老龄高危人群提供了保险保障，另一方面效推动了多层次医疗保障体系的建设。通过与公益组织的合作，众惠相互充分发挥了保险的经济补偿和社会管理功能，为老龄高危人群提供了全方位的保障。
多年来，众惠相互始终专注于普惠产品的开发，致力于扩大产品覆盖范围，满足不同年龄段、不同健康状况老年人的保障需求。同时，众惠相互加强与医疗机构、健康管理机构的合作，为老年人提供丰富全面的健康管理服务，包括健康咨询、疾病预防、康复护理等，帮助老年人更好地管理健康，提升生活质量。
众惠相互相关负责人表示，公司将积极参与国家分级诊疗制度的建设，通过推动家庭医生签约制度的实施，引导老年人合理就医，提高医疗资源的利用效率。同时，众惠相互还将加强与医疗机构的合作，探索建立医疗费用共担机制，减轻老年人的医疗负担，提升老年人的就医体验。
“大病不再贵、慢病不再烦、防病不再难”是众惠相互的理想和使命。未来，众惠相互将借助相互保险机制优势，以金融科技助力商业向善，用公益事业破解老龄高危人群商业保险保障缺失的难题。通过不断创新和发展，进一步推动普惠金融发展，服务国计民生，为建设多层次保险市场贡献力量。
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